T’hauràs adonat que sempre que publiquem un article relacionat amb les inversions, esmentem la importància d'adequar les operacions al perfil inversor de cadascú. La tolerància al risc no és la mateixa si es té un caràcter més conservador, moderat o decidit. Igualment, els productes d'estalvi també varien per adaptar-se a cada tipus d'inversor.

On uns veuen oportunitat d'altres hi veuen inseguretat. Has de tenir clar que no hi ha un perfil inversor millor o pitjor que els altres, simplement: cal que trobis el teu, el que et permet dormir tranquil cada nit.

Si encara no tens identificades les teves preferències, et proposem que completis aquest ràpid test. En uns minuts descobriràs les oportunitats que millor s'adapten a les teves circumstàncies i inquietuds. Comptes d'estalvis, fons d'inversió, accions... quins seran els productes d'estalvi més adequats per a tu?

Som-hi! Aquí tens el test

Sigues sincer. L'únic a qui impressionaràs és a tu mateix, així que millor que et centris en el que realment sents i et passa pel cap.

És molt senzill. Com els test a la manera antiga. Apunta les respostes i quan acabis les preguntes trobaràs la solució amb el tipus d'inversor que ets.

1. Tens coneixements del món financer?
   a. Gens ni mica. Estic més perdut/da que un pingüí al desert!
   b. Alguna cosa n’he escoltat. M'agrada informar-me, però no tinc coneixements sòlids.
   c. Controlo bastant. M'he format i tinc experiència en la matèria.
2. La idea d'invertir els meus estalvis em provoca...
   a. Malsons. M’és impossible dormir bé si penso a invertir els meus estalvis.
   b. Tranquil·litat. Considero que és una manera de fer créixer els meus estalvis i sé que el temps sempre em donarà la raó.
   c. Grans somnis. Soc conscient de les variacions que puc viure al mercat i que tenen alguns productes, però també de les oportunitats que m'aporten... A llarg termini sempre es guanya.
3. Has invertit alguna vegada en productes de renda variable?
   a. Mai m’ho he plantejat. Ho he intentat, però després he fet marxa enrere. Em fa por!
   b. Sí, en alguna ocasió he fet els meus primers passos posant part dels meus estalvis en fons d'inversió.
   c. Tinc certa experiència. Fa anys que inverteixo en borsa.
4. Els estalvis invertits no els necessitaré abans de...
   a. 1 any. No tinc ni idea de què m'oferirà el futur proper!
   b. 5 anys. Puc organitzar-me per prescindir d'aquests diners durant un temps.
   c. 10 anys. No tinc pressa. Entenc que el llarg termini pot incrementar la rendibilitat.
5. Si inverteixo els meus diners i em veiés davant d'una situació imprevista...
   a. Tindria un problema. No em queda pràcticament matalàs per tirar endavant!
   b. Podria anar tirant. Compto amb cert marge de maniobra per a situacions imprevistes.
   c. Estic cobert. Sempre deixo part dels estalvis en “cash” per si passés alguna cosa.
6. Quanta variació en el teu patrimoni estàs disposat a assumir
   a. Cap. Prefereixo que els meus estalvis estiguin fora de perill, encara que obtingui una rendibilitat més reduïda.
   b. Una mica de variació, si amb això puc obtenir una rendibilitat més gran.
   c. La que sigui necessària per treure la màxima rendibilitat.

El teu perfil inversor i els productes que més et convenen

CONSERVADOR (majoria A). Ets dels qui pensa que val més un té que dos et daré. Valores la seguretat per sobre de la rendibilitat. Et sents còmode amb qualsevol opció que ofereixi certes garanties com els comptes d'estalvis, els dipòsits bancaris o productes amb actius de renda fixa. Informa't sempre abans de triar un producte d'inversió. Els nostres fons conservadors poden ser el teu millor aliat.

MODERAT (majoria B). Vols fer créixer els teus estalvis i per a això estàs disposat a assumir una mica de volatilitat, però sense passar-se. Els plans de pensions o fons d'inversió en els quals es combinen actius de renda fixa i variable casen a la perfecció amb el teu tipus d'inversor. Encara et falta experiència, per tant, millor buscar assessorament. Els nostres experts estaran encantats d'ajudar-te.

DECIDIT (majoria C). Saps que és molt important el creixement dels teus estalvis i per això cerques la solució que sigui més adequada amb els diners que a priori no necessitaràs. Aquestes disposat a assumir les variacions patrimonials necessàries per fer créixer al màxim el teu patrimoni. Coneixes el mercat i el funcionament de les seves eines. No necessites que et diguem que els fons d'inversió amb actius de renda variable o un compte de valors per seleccionar les teves pròpies accions és el que més lliga amb el teu perfil.